과다한 부채(빚), 소득재산 수준에 따른 해결방법

사람마다 나이, 소득과 재산이 다르다보니 가지고 있는 부채금액에 대한 부담도 다릅니다.

 

두사람이 연봉을 합치면 6천만원 정도에 맞벌이 부부가 내집 마련을 위해서 1억정도 정도 담보대출을 받은 경우에는 특별한 지출이 없다면 원금이자의 상환에 따른 부담은 그다지 크지 않습니다.

 

반면에 40대에서 갑자기 실직을 하게 되어 소득이 전혀 없는 상황에서 1억원 담보대출이 있다면 그 변제부담은 심각하게 크다고 할 것입니다.

 

 

 

 

이처럼 본인과 가족의 소득과 재산, 부양가족 수에 따라서 똑같은 채무금액이라고 하더라도 그 심리적, 현실적인 변제부담은 크게 차이가 납니다. 

그렇기 때문에 각 상황에 따라서 해결방법은 다르게 선택해야 합니다.

 

우선 소득, 재산이 없는 상황에서 부채가 있는 경우에는 추후 직장을 구하게 되면 변제가 가능한지를 파악해야 합니다. 

 

 

 

 

◆ 1번

아직 무난하게 경제적인 활동을 할 수 있는 연령대(20~ 40대 정도)에 육체적으로도 문제가 없고 총채무금액도 1천만원 이하라면 빨리 직장을 구해서 갚는 것이 가장 좋은 방법입니다.

 

보통 연체가 3개월 이상 되면 개인워크아웃을 알아보는 방법도 있고 장기 연체인 경우 추심담당자와 얘기하면 이자부분은 어느 정도 탕감받을 수 있지만 담당자에 따라서는 전혀 혜택을 못 받을 수도 있기 때문에 가급적 빨리 해결하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

◆ 2번

채무금액이 1500만원 이상으로 제법 커서 상환에 시간이 제법 걸릴 때에는 소득이 생겨도 이자 원금을 갚기에 허덕거릴 가능성이 높습니다. 이럴 때에는 조금 절차가 귀찮아도  개인회생을 알아보는 것이 좋습니다.

 

본인과 부양가족의 최소생활비는 제외하고 변제를 할 수 있기 때문에 조금 더 여유가 생깁니다.

 

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◆ 3번

나이가 많거나 질병 등으로 경제적인 활동이 어렵다면 개인파산/면책을 알아보는 것이 좋습니다. 

 

금융기관의 입장에서 대출받은 사람이 개인회생, 파산면책을 받으면 손해라고 볼 수도 있지만 반대로 장기연체를 하고 있는 부실채권은 보통 추심전문회사 등에 넘어가는 경우가 많습니다.

 

또한 이렇게 못 갚고 있는 것보다는 변제능력에 따라서 감면해서 일찍 상환하거나 아예 면제하는 것이 추심에 따른 비용이라도 절약할 수 있기 때문에 피차 좋은 선택이라고도 할 수 있습니다.

 

 

 

 

◆ 4번

소득, 재산이 있을 때에는 그 부채의 과다를 판단하기가 쉽지 않습니다.

전세보증금이나 집 가치, 설정된 근저당 금액도 고려해야하고, 부양가족이 있다면 그에 따라 생활비도 가정마다 다르기 때문에 객관적인 판단이 쉽지 않죠.

 

이럴 땐 우선 현재 자신의 변제 상황을 파악해야 합니다. 대출받은 원금, 이자를 갚기가 어려워서 추가적인 대출을 고려해야 하는 상황이고, 20% 이하의 금리로는 금융기관에서 돈을 빌리기가 어렵다면 신용회복절차를 먼저 알아보는 것이 좋습니다.

 

즉, 이미 한계상황에 가까워서 계속 빚이 늘어나고 있는 상황인데 이를 미리 막지 않으면 추후 그만큼 갚아야할 금액만 늘어나서 해결이 어려워집니다.이럴 땐 가급적 빨리 개인회생절차를 알아봐서 본인의 조건에 맞춰서 준비하는 것이 차라리 유리하다고 할 것입니다.

 

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